Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Мой район, Москва, 27 ноября 2015 г.

Машину страхуем. Свое дело - нет

503 просмотра

На что необходимо потратиться на старте нового бизнеса, даже если денег совсем мало.

Во всем мире расходы на страхование входят в число основных затрат, планируемых на старте нового бизнеса. Ни одно уютное семейное кафе не начнет работу без комплексной защиты от всех рисков, связанных с ведением бизнеса. А как обстоят дела со страхованием малого бизнеса в России?

Большинство рисков любого бизнеса можно разделить на три направления:

1. Страхование имущества. В зависимости от вида бизнеса, в понятие «имущество» будет входить оборудование в салоне красоты, товарные запасы в ассортименте магазина, грузы, которые вы перевозите, а также отделка, инженерное оборудование и остекление помещения.

2. Ответственность. Эксплуатация помещения может привести к повреждению соседних помещений по вине собственника или сотрудников бизнеса и повлечь за собой многомиллионные убытки. Отдельно подлежит страхованию профессиональная ответственность.

3. Личное страхование. Добровольное медицинское страхование сотрудников, включая обязательное страхование мигрантов, страхование от несчастного случая.

Комплексный полис для малого бизнеса может включать в себя страхование имущества и страхование общегражданской ответственности. Чаще всего это «коробочный» вариант с упрощенной системой оформления, небольшим лимитом ответственности, обязательной франшизой и стандартным пакетом рисков.

Несмотря на то, что стоимость такого полиса редко превышает стоимость каско на средний автомобиль, собственники редко задумываются о необходимости разделять риски со страховщиком. Лишь треть всех заключенных договоров имущественного страхования приходится на бизнес с оборотом до 100 млн рублей в год.

Первая причина низкого спроса - отсутствие культуры страхования, причем не только со стороны потенциальных пользователей, которым очень сложно «перевести» свои страхи на язык страховщика, разобраться в терминологии и наконец-то понять, что именно он должен застраховать. И это только начало, ведь при наступлении страхового случая начинается новый этап взаимодействия, когда клиент - не всегда справедливо - считает, что «у меня все застраховано, а страховая придирается, чтобы не платить». А страховая компания, в свою очередь, никак не может получить нужный ей по закону о страховании пакет документов, подтверждающий обоснованность выплаты.

Вторая причина - отсутствие продуктов, реально отвечающих запросу малого бизнеса. Все страховщики заинтересованы в работе с крупными и успешными компаниями, а вот требования к пожарной безопасности и охране небольшого магазинчика могут свести на нет желание собственника нести расходы еще и на страхование. Поэтому чаще всего договор страхования заключается по требованиям третьей стороны, например банка, который выдает кредит под залог страхуемого имущества.

Как таковых аналогов Business Owners Insurance в России нет, ведь многие действительно актуальные предложения для малого бизнеса предложения входят в стандартные исключения Правил страхования. Но для того, чтобы именно ваш бизнес имел полноценную защиту, можно и нужно дополнить стандартный полис комбинацией из следующих видов страхования:

страхование специальной техники (оборудование и транспорт) от поломок,

страхование грузоперевозок (сам груз, техника, ответственность),

страхование перерыва в производстве, приостановка деятельности,

страхование ответственности директоров (риски претензий из-за управленческих ошибок),

страхование строительно-монтажных рисков,

страхование информационных и кибер-рисков.

Людмила РОСТОВА, Директор по развитию бизнеса компании IID

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »